フリーランスは本当に住宅ローン通らない？｜建築家・ナイトウタカシさんのブログ【建築家O-uccino（オウチーノ）】

「フリーランスは住宅ローンが通らない」
そんな話、耳にしたことはありませんか？

デザインや写真、Web制作など、自由な働き方を選んだ人にとって、この言葉はとても重く響きます。

「やっぱり、家は建てられない？」

そう思ってしまう方も少なくありません。
でも、実はこれは半分は本当で、半分は誤解です。



１）フリーランスがローンに落ちやすい本当の理由

銀行は住宅ローンを審査するとき、当たり前なんですけど、返済の安定性を重視します。
サラリーマンであれば、会社からの明細を見れば、おおよその安定性が確認できます。

一方、フリーランスは毎年の収入が上下することもあり、確定申告で経費を多く計上していると「所得」が低く見えてしまう。

つまり、返済能力がないと見られがちなのです。

でも、ここで大事なのは、「見られがち」であって、不可能ではないということ。

２）実は、通る人もいる

いきなり何も準備せず、銀行へ行ってしまうと、断られる可能性も。。

でも、正しい順番で準備をすれば、フリーランスでも問題なく住宅ローンに通るケースは多いのです。

例えば。

・過去3年分の確定申告書を整理し、安定感を示す
・経費と所得のバランスを意識し、「返済できる人」に見せる
・フリーランスに理解のある金融機関を選ぶ

とくに3つ目は大事で、最初から“門前払い”される銀行だけで判断すると、「やっぱりダメだ」と誤解してしまいます。

３）大事なのは「順番」と「見せ方」

フリーランスの場合、家づくりの進め方はサラリーマンと少し違います。

①資金計画を先に整える
②金融機関の目線で書類を準備する
③借入の見通しが立った上で、土地や建物の計画を進める

この順番を守ることで、無駄な遠回りをせずに済みます。

４）諦める前に、まず整理してみよう

「フリーランスは住宅ローンが通らない」
この言葉は、準備不足の人がつまずく現実を示しているだけです。

本当は、正しい順番とちょっとした戦略で、夢のマイホームは十分に手の届くところにあります。

もし今、あなたが

・銀行で断られて不安になっている
・まだ何から始めればいいかわからない

そんな状況なら、まずは整理から始めてみませんか？最初の一歩から伴走しながらサポートしていきますよ。

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